Quitar o financiamento e vender a casa para investir… Será?

Atualmente, sempre que se fala sobre investimentos e imóveis surgem dúvidas e das mais diversas. Será que vale a pena quitar o financiamento? Vale a pena investir em imóveis? Vale a pena vender a casa para investir o dinheiro? O que vale a pena hoje em dia, meu povo?
O assunto de hoje é esse mesmo! E nós dividimos em 2 partes que é para ficar fácil de você entender:

 I – quitar o financiamento e

II – vender a casa para investir.

Leia o conteúdo completo e acabe com essas dúvidas!


I – quitar o financiamento
A gente gosta de prática, então, sem mais demoras, vamos ao que interessa.

Imaginemos a seguinte situação: dívida de R$ 120 mil no financiamento do imóvel. Financiamento feito no sistema de amortização dos constantes (SAC). Poupança de R$ 10 mil. Possível empréstimo de R$ 40 mil. Valor do condomínio e da parcela em R$ 1,5 mil.

Na contramão, temos: investimento financeiro que rende 10% ao ano. Pagamento de aluguel.


E aí, cara, vale a pena fazer essa troca aí? Quitar o financiamento para morar de aluguel e investir em título de 10% ao ano? Diga aí… O que você acha?

Geralmente, quem opta por vender o apartamento, faz isso para repassar a dívida de R$ 120 mil, sendo que vai receber apenas a parte referente a amortização que já foi paga.

Agora, estudando os R$ 40 mil aplicados com rendimento de 10% ao ano, temos R$ 4 mil ao ano de rendimento, correto?


Logo, a conclusão é que eles geram renda para pagar um aluguel em torno de R$ 350 por mês.

Assim, para quem paga um financiamento de R$ 1,5 mil mais o condomínio, considere que haverá uma mudança de padrão drástica aqui.

Então, provavelmente não vale a pena, não é um bom negócio.

Acompanhou o raciocínio?

O contrato do financiamento
É importante entender que quando a gente assina um contrato de financiamento há pouco a se corrigir depois da assinatura deste contrato.

Assim, a gente acaba por assumir um pagamento de juros elevados, já assumindo a encrenca toda, que é muito grande. E vamos ter que carregar por muitos anos.

Se a gente quer  esistir do financiamento e assumir essa perda, vamos entender o que sobra dessa experiência? Muito poucou dinheiro para viabilizar o pagamento do aluguel.

É por isso que, nesse caso, não valeria a pena.

Respondendo a dúvida que é muito comum: provavelmente não vale a pena em termos financeiros fazer essa troca agora. O ideal seria pensar nisso antes de financiar o imóvel.

Mas, se você está arrependido com a prestação, que combinada com o condomínio, está muito pesada, então, vale a pena desistir desse projeto antes que você se endivide.

Só que você vai ter que assumir a perda e adotar um estilo de vida mais enxuto.

Trata-se de uma questão de escolhas!

Existem técnicas para otimizar isso e, basicamente, envolve entender a mecânica da tabela SAC ou da tabela Price, a mecânica dos investimentos e fazer contas para ver de qual lado você ganha mais com isso.

Resumidamente, nem precisaria de números nesse instante, basta pensar na teoria de que “a lógica de viver em imóvel alugado enquanto você quer muito a transformação na vida financeira”. Quanto isso te custa e quanto isso vale a pena para você?

Porque é uma lógica que matematicamente é vantajosa é aquela que permite mais flexibilidade na sua vida.

Quitar o financiamento e vender a casa para investir... Será?
II – vender a casa para investir
Você acha muito arriscado vender a casa própria (R$ 500 mil) para investir em aplicações mais vantjosas do que renderia um aluguel?

Eita lêlê… Só pergunta boa hoje!

Qual é a melhor aplicação com liquidez mensal para que com esse investimento conseguimos pagar o aluguel? O restante seria reaplicado em investimentos? São muitas dúvidas… Então, vamos focar!

Para aqueles que estão querendo deixar a casa própria de lado e partir para o aluguel, realmente do ponto de vista financeiro isso faz sentido!

Aí, você começa pensar que ao vender um imóvel que está com pouco potencial de valorização e aplicar esse dinheiro uma taxa Selic, que está acima dos 10% ao ano, vai fazer você ter ganhos superiores ao aluguel.

Ao mesmo tempo, o ganho que você terá, será bastante superior ao custo do aluguel de um imóvel parecido, então, aparentemente faz todo o sentido você vender o imóvel, aplicar o dinheiro, retirar parte do ganho para pagar um aluguel do imóvel assimiliar. Correto, jovem?

Porém, do ponto de vista psicológico vocês podem estar criando problemas com esse raciocinio porque você tem uma casa própria mobiliada e você vai deixar isso para migrar para uma situação de imprevisibilidade.

Agora complicou, né!

No aluguel, se você fecha o contrato de um ano ou dois anos você sempre vai lidar com a sensação de ansiedade de não saber se ao final de contrato você poderá renovar.

Você não deve trocar a segurança da sua propriedade pela possibilidade de economia no aluguel porque as coisas podem não darem certo.

Exceto se você tiver certo disso e com a vida… “estável”.

O seu ganho da renda fixa pode cair, o custo do aluguel pode elevar. Tudo está passível de mudanças.

Vale a pena sim se desfazer da casa própria para ter uma vida com mais qualidade dentro de um projeto que seja planejado ao longo do tempo.

Vender o imóvel e alugar algo um pouco mais simples, bem decorado para que você possa ver o capital se multiplicar gastando menos com o aluguel. Isso faz sentido. Mas, e você, como fica?

Leve em conta sua vida e sua família também, muito mais do que a parte financeira. Ela deve ser analisada, com certeza. Mas, o ideal é que a análise aconteça antes de você financiar o imóvel, vender o imóvel, investir o dinheiro!
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